20年固定房貸利率低於4%

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2010-03-18
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避免升息加重負擔額度有限最高貸350萬

2010年02月06日蘋果日報

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【蘇偉華╱台北報導】固定利率計價的房貸鐵定不划算？未必！精算現有金融機構推出的固定房貸，動輒20~30年利率計價從3~3.5%起，與目前利率偏低的狀況相比固然吃虧，但未來利率預計走揚，將影響申貸戶還款能力，土地銀行將破天荒推出利率低於4%、固定20年的「固定房貸」。

精打細算

渣打銀行個金事業部總經理陳俊興說：「分析現有房貸產品，大致從階段式房貸、一價到底、利率遞減型、固定房貸4大類。」階段式房貸的利率依定儲指數浮動，按季或按月調整，前6個月利率1.8~2%、第7~24月2~2.2%、第3年起2.2~2.5%。一價到底的利率計價方式，為指標利率加固定加碼，目前依定儲指數浮動、加碼1.88%起。
利率遞減型利率依定儲指數浮動，前6個月1.69%起、第7月起 2.29%起遞減。至於固定房貸，為目前申貸戶最少選擇的利率計價方式，也是金融機構極少推薦給申貸戶選擇的項目，主因是利率3~3.5%起，與階段式房貸、一價到底、利率遞減型的利率相比，利率成本過高。

遞減型第7個月降息

不然就是計價方式鎖住前幾年的利率，一旦遇到利率下修的狀況，申貸戶仍須依高利率繳款，明顯缺乏彈性。其實固定房貸的計價方式，除了壽險公司會鎖定前3~7年的利率，其餘的金融機構僅鎖前半年，第7月起的利率、則依當時的定儲指數調整。
但以總體經濟來看，不論是國際貨幣可見漲幅，或是景氣逐漸復甦，不少申貸戶已嗅到利率可能上揚的趨勢；因此房貸放款佔金融業第1的土地銀行將推出利率低於4%、固定20年的房貸產品。
為了降低呆帳風險，土銀將總額度暫設100~150億元，且每戶額度有限；北縣市房貸最高貸款額度為350萬元、修繕貸款最高150~200萬元；其餘地區每戶房貸最高可貸300萬元，修繕最高100萬元。為規避利率風險，可能採每3個月調整的方式，因此貸款的時間不同，利率也會有所調整。